Счета в иностранных банках

Создание оффшорной компании эффективно только в том случае, если она создается для достижения определённой цели. Как правило, предполагается, что компания ведёт коммерческие операции через свой банковский счёт. Поэтому при создании иностранной компании необходимо открыть оффшорный счёт в соотвествии с выбранной схемой налогового планирования.

Счёт вовсе не обязательно открывать там же, где зарегистрирована сама компания. Напротив, в случае отдалённости страны регистрации компании (например, в Карибском море) обычно гораздо удобнее открывать ей счёт где-нибудь поближе (Кипр, Европа). Однако, важнейшим принципом выбора банка является даже не территориальный критерий, а то, насколько операции, которые предполагается проводить по счёту (торговые, инвестиционные, FOREX и т.п.), соответствуют профилю данного банка, и, с другой стороны, насколько данный банк заинтересован в открытии счетов международным клиентам.

Виды иностранных банковских счетов

• Текущий счёт (current account) предназначен для обслуживания коммерческой деятельности, либо личных расходов и доходов его владельца. На остаток по такому счёту проценты либо не начисляются вовсе, либо начисляются, но символические. К текущему счёту может быть привязана чековая книжка или дебитная карточка.
• Карточный счёт (card account) открывается при получении клиентом кредитной карточки. Он служит для учёта операций по этой карточке и последующего погашения задолженности клиентом, обычно с текущего счёта.
• На депозитном счёте (fixed deposit account) деньги должны непрерывно храниться в течение определенного минимального срока и приносят более ощутимый доход. Минимальный депозит обычно составляет несколько тысяч долларов.
• Деньги на частном инвестиционном счёте (private banking account) предназначены для долгосрочных инвестиций в ценные бумаги. Обычно, такой счёт открывается в специализированном отделении банка или даже в специализированном банке, занимающемся именно привлечением и размещением частных инвестиций. Для крупных банков представляют интерес клиенты, намеренные инвестировать как минимум несколько сот тысяч долларов. Доходы (или убытки) от сделанных инвестиций величина, не определённая заранее. Можно получить процентов десять годовых, но можно столько же и потерять.
• Операционный инвестиционный счёт (brokerage account, investment account) открывается в брокерской компании или в банке, оказывающем брокерские услуги на рынке ценных бумаг. Предназначение счёта — обслуживать текущие операции по купле и продаже ценных бумаг через данного брокера. Для открытия такого счёта достаточно скромной суммы (тысяч десять долларов). Доходы, а равно и убытки, могут исчисляться десятками процентов причём не только в год, но и в месяц.
• Примерно то же можно сказать и о специализированных счетах для операций на рынках иностранных валют (FOREX account).

Критерии выбора банка

К основным критериям для выбора банка можно отнести следующие (для разных клиентов могут представлять интерес различные критерии):

• Надёжность и престижность банка;
• Степень контроля над банковскими операциями со стороны государства, где расположен банк;
• Соответствие профиля банка специфике предполагаемых операций по счёту;
• Минимальный депозит;
• Стоимость обслуживания;
• Удобство обслуживания удаленных клиентов (факс, модем);
• Возможность получения кредитных карт;
• Проценты по текущим и депозитным счетам;
• Наличие инвестиционных программ;
• Территориальное расположение банка и его отделений;
• Наличие русскоязычного персонала.

Требования банков

В настоящее время практически все банки мира требуют довольно детального знакомства со своим клиентом, включая не только копию паспорта, но банковские рекомендации, иногда бизнес-план и т.п. Часто требуются рекомендации местных партнёров. Некоторые банки открывают счета только при личном визите клиента. Каждый новый клиент подвергается индивидуальной проверке банком. Тем не менее открытие торговых счетов в первоклассных банках Европы и Америки вполне возможно (на индивидуальной основе). Без особых проблем счета по-прежнему открываются на Кипре и в Прибалтике.

Гораздо проще открыть инвестиционный счёт, в том числе в лучших швейцарских банках, но при этом нужно будет подтвердить легальность происхождения средств.

Как открыть счёт в иностранном банке

Можно обратиться непосредственно в выбранный банк. Банк изучает документы и в случае согласия на открытие счёта выдает банковские формы на подпись.

Во многих случаях предпочтительнее обратиться к специализированной сервисной фирме, которая порекомендует банк, соответствующий критериям клиента, поможет в подготовке документов, возьмёт на себя переписку с банком по открытию счёта.